Fremdkapital in Unternehmen – Volkswirtschaftliche ?berlegungen, von Stefan Elstermann, Finanzierungsexperte
Die Wirtschaft wird als komplexe und undurchschaubare Entit?t wahrgenommen, die von vielf?ltigen Faktoren und unvorhersehbaren Dynamiken angetrieben wird. Jedoch argumentiert eine Perspektive, dass die Grundlage der Wirtschaft durch eine einfache mechanische Struktur repr?sentiert werden kann, die durch regelm??ige und wiederkehrende Transaktionen charakterisiert ist. Diese Transaktionen bilden die Basis f?r das Verst?ndnis wirtschaftlicher Prozesse und werden von den Handlungen der Individuen innerhalb des Systems beeinflusst. Drei prim?re Kr?fte treiben nach dieser Auffassung die Wirtschaft an: das Wachstum der Produktivit?t, der kurzfristige und langfristige Schuldenzyklus.
Was sind Transaktionen? Kauf und Verkauf
Eine Wirtschaft wird durch die Gesamtheit aller durchgef?hrten Transaktionen gebildet. Eine Transaktion ist ein einfacher Vorgang, der jedes Mal stattfindet, wenn Sie etwas kaufen oder die Erkl?rung aus volkswirtschaftlicher Sicht: Transaktion ist eine ?bertragung von Waren oder Forderungen zwischen zwei Parteien.
Jede Transaktion involviert einen K?ufer, der Geld oder Kredit gegen Waren, Dienstleistungen oder Kapital vom Verk?ufer eintauscht. Kredite funktionieren dabei ?hnlich wie ausgegebenes Geld. F?gt man sie den Bargeldausgaben hinzu, erh?lt man die Summe aller Ausgaben. Diese Gesamtausgaben sind der Motor der Wirtschaft. Teilt man die Ausgaben durch die Anzahl der verkauften Einheiten, ergibt sich der Preis. Das ist der Kern einer Transaktion und damit der Grundbaustein der Wirtschaft. Alle wirtschaftlichen Bewegungen und Dynamiken lassen sich auf Transaktionen zur?ckf?hren. Verstehen wir also die Transaktionen, verstehen wir die gesamte Wirtschaft. Ein Markt besteht aus allen K?ufern und Verk?ufern, die Transaktionen f?r identische G?ter t?tigen, wie beispielsweise auf dem Weizen- oder Aktienmarkt. Die Wirtschaft setzt sich aus allen diesen Transaktionen ?ber alle M?rkte hinweg zusammen. Die Summe des gesamten Konsums und aller Verk?ufe in allen M?rkten gibt uns ein vollst?ndiges Bild der Wirtschaft.
Komplexe Transaktionen
Unternehmen, Banken, Regierungen, sie alle handeln mit Transaktionen, wie gerade beschrieben, indem sie Geld und Kredit gegen Waren, Dienstleistungen und Kapitalinvestitionen austauschen. Der gr??te K?ufer und Verk?ufer ist der Staat, der aus zwei wichtigen Teilen besteht: einer Regierung, die Steuern erhebt und Geld ausgibt, und einer Zentralbank, die sich von anderen K?ufern und Verk?ufern unterscheidet, weil sie die Geldmenge und den Kredit in der Wirtschaft kontrolliert. Sie tut dies, indem sie unsere Zielsetzungen beeinflusst und Geld druckt. Daher spielt, wie wir sehen werden, die Zentralbank eine gro?e Rolle im Kreditfluss. Achten Sie besonders auf den Kredit. Kredit ist der wichtigste Teil der Wirtschaft und wahrscheinlich der am wenigsten verstandene. Er ist am wichtigsten, weil er den gr??ten Teil ausmacht und am volatilsten ist. K?ufer und Verk?ufer auf dem Markt t?tigen Transaktionen, ebenso Kreditgeber und Kreditnehmer. Normalerweise wollen Kreditgeber ihr Geld vermehren, und Kreditnehmer wollen etwas kaufen, f?r dass sie das Geld nicht haben, wie ein Haus oder ein Auto, oder sie wollen die Entwicklung eines neuen Gesch?fts finanzieren.
Kreditwissen kompakt: Der Weg zu Ihrer finanziellen Freiheit
Ein Kredit ?ffnet T?ren zu finanziellen M?glichkeiten, sei es f?r ein Auto, Renovierungen oder Notf?lle. Wichtig ist, sich mit Kreditbegriffen und -arten vertraut zu machen. Eine sorgf?ltige Vorbereitung des Antrags und ein klarer R?ckzahlungsplan sind essenziell.
Ein Kredit kann die W?nsche beider Kreditgeber und Kreditnehmer erf?llen. Im Gegenzug verspricht der Kreditnehmer, seine Schulden zur?ckzuzahlen, was als Kreditsumme plus ein zus?tzlicher Zinsbetrag bezeichnet wird. Wenn das Ziel hoch gesetzt ist, wird weniger Geld geliehen, weil es teuer ist. Wenn die Zinsen niedrig sind, steigt die Kreditaufnahme, weil sie nur billiger ist. Wenn Kreditnehmer versprechen zur?ckzuzahlen und die Kreditgeber ihnen glauben, wird ein Kredit geschaffen.
Ausgeliehenes Geld: aus Kredit und Darlehen werden Schulden
Zwei Personen k?nnen jederzeit aus dem Nichts einen Kredit herzaubern. Kredit ist kompliziert, weil er unterschiedliche Namen hat. Sobald ein Kredit entsteht, verwandelt er sich in eine Schuld. Schulden sind ein Gewinn f?r den Kreditgeber und eine Verbindlichkeit f?r den Kreditnehmer. Sp?ter, wenn ein Kreditnehmer seinen Kredit mit Zinsen zur?ckzahlt, verschwinden Verm?genswerte im Unschuldigen, und die Transaktion ist abgeschlossen.
Warum ist Kredit so wichtig?
Weil der Kreditnehmer seine Ausgaben durch einen Kredit steigern kann, und denken Sie zur?ck, Ausgaben treiben die Wirtschaft an, weil die Ausgaben einer Person das Einkommen einer anderen Person sind. Jeder ausgegebene Dollar ist das Einkommen einer anderen Person, und jeder verdiente Dollar ist die Ausgabe einer anderen Person. So verdienen Sie mehr, verdient ein anderer mehr. Wenn das Einkommen der Stadt kein Kreditgeber ist, entscheidet er sich, Geld zu leihen, weil er jetzt kreditw?rdiger ist. Ein kreditw?rdiger Kreditnehmer hat zwei Dinge, um zur?ckzuzahlen, und Sicherheiten. Mit mehr Einkommen im Verh?ltnis zur Verschuldung kann er sie zur?ckzahlen. Wenn er das nicht kann, hat er wertvolle G?ter, die als verkaufbare Sicherheiten dienen. Zufriedene Kreditgeber geben ihm das Geld. Ein erh?htes Einkommen erm?glicht h?here Kredite, selbstverst?rkende Muster f?r wirtschaftliches Wachstum und erkl?rt, warum wir Zyklen haben. In Transaktionen muss man etwas geben, um etwas zu bekommen. Auf lange Sicht wird die Menge, die man erh?lt, durch das bestimmt, was man produziert. Im Laufe der Zeit lernen wir, dass angesammeltes Wissen den Lebensstandard erh?ht.
Zusammenspiel Wirtschaft und Kredit
In diesem Kapitel treten wir einen Schritt zur?ck und betrachten die gro?en Kr?fte und wie ihr Zusammenspiel unsere Erfahrungen bestimmt. Wie ich sagte, entstehen Schwingungen um die Linie herum, nicht durch die Anzahl der Innovationen oder harte Arbeit, sie existieren haupts?chlich als Ergebnis der verf?gbaren Kreditversorgung. Lassen Sie uns kurz eine Wirtschaft ohne Kredit vorstellen. In dieser Wirtschaft kann ich meine Ausgaben nur erh?hen, wenn ich mein Einkommen erh?he, was mehr Produktivit?t und mehr Arbeit von mir verlangt. Erh?hte Produktivit?t ist der einzige Weg zu wachsen, da meine Ausgaben das Einkommen eines anderen sind, w?chst die Wirtschaft jedes Mal, wenn ich oder andere produktiver sind. Wenn wir den Transaktionen folgen und dies fortsetzen, gibt es eine Zunahme der Produktivit?tswachstumslinie, aber da wir faul sind, wenn wir etwas kaufen, haben wir Zyklen, es liegt nicht an Gesetzen oder Vorschriften, es liegt an der menschlichen Natur und wie Politik funktioniert.
Unterschied zwischen Kredit und Geld
W?hrend Geld f?r sofortige Transaktionen genutzt wird, stellt Kredit ein Versprechen dar, in der Zukunft zu zahlen, wodurch sowohl f?r den Kreditgeber als auch den Kreditnehmer ein Verm?genswert entsteht. Der Gro?teil des Umlaufs in der Wirtschaft basiert auf Kredit, nicht auf Bargeld.
Kredit im Wirtschaftssystem
In einer kreditbasierten Wirtschaft kann die Ausgabensteigerung schneller erfolgen als das Produktivit?tswachstum, was kurzfristig zu einem Einkommensanstieg f?hrt. Kredit kann n?tzlich sein, wenn er produktiv eingesetzt wird, f?hrt aber zu Problemen, wenn er f?r Konsum verwendet wird, der nicht zur?ckgezahlt werden kann.
Kurzfristige Schuldenzyklen
Diese Zyklen werden durch Kreditaufnahme und -r?ckzahlung getrieben. Eine Expansion f?hrt zu steigenden Ausgaben und Preisen, was die Zentralbanken veranlasst, Zinss?tze zu erh?hen, um die Inflation zu kontrollieren. H?here Zinss?tze reduzieren die Kreditaufnahme, was zu einer Rezession f?hren kann.
Langfristige Schuldenzyklen
?ber Zeit f?hren wiederholte kurzfristige Zyklen zu einem stetigen Anstieg von Schulden im Verh?ltnis zum Einkommen, was den langfristigen Schuldenzyklus bildet. Die Akkumulation von zu viel Schulden f?hrt schlie?lich zu einem Punkt, an dem die Schuldenlast nicht mehr tragbar ist, was eine Schuldenreduzierung erfordert.
Schuldenreduzierung und ihre Folgen
Schuldenregulierung kann durch Ausgabenk?rzungen, Schuldenrestrukturierung, Umverteilung von Reichtum und das Drucken von neuem Geld durch die Zentralbank erfolgen. Diese Prozesse k?nnen deflation?r oder inflation?r sein und m?ssen sorgf?ltig ausbalanciert werden, um eine wirtschaftliche Stabilit?t zu gew?hrleisten.
Kredit: Das Fundament des Vertrauens in der Finanzwelt
Ein Kredit beruht auf dem grundlegenden Prinzip des Vertrauens, entlehnt vom lateinischen „credere“. Dieses gegenseitige Vertrauen erm?glicht es, sowohl pers?nliche als auch staatliche finanzielle Herausforderungen zu ?berbr?cken, indem es zeitweilige Liquidit?t bereitstellt. F?r Kreditnehmer er?ffnet dies Wege, um Investitionen zu t?tigen, die ohne externe Finanzierung unerreichbar w?ren, und f?rdert somit individuelles Wachstum und wirtschaftliche Entwicklung. Kreditgeber, einschlie?lich Banken und Sparbuchinhaber, profitieren von Zinsertr?gen, die eine Belohnung f?r ihr entgegengebrachtes Vertrauen und ihre Risikobereitschaft darstellen. Auf staatlicher Ebene erm?glichen Kredite die Finanzierung ?ffentlicher Ausgaben, die ?ber die durch Steuern generierten Einnahmen hinausgehen, und tragen somit zur Aufrechterhaltung und Verbesserung der Infrastruktur und Dienstleistungen bei. W?hrend die Staatsverschuldung eine sorgf?ltige Steuerung erfordert, um langfristige Nachhaltigkeit zu gew?hrleisten, wie es die Schuldenbremse in Deutschland anstrebt, bleibt das Vertrauen das Kernst?ck, das den Kreditmarkt antreibt und das Potenzial f?r positive Effekte f?r alle Beteiligten birgt.
Autor: Elstermann, Stefan – Finanzexperte
?ber den Autor:
Stefan Elstermann, ein Finanzvision?r aus Frankfurt, gr?ndete SE Finanzierung, um Unternehmertalente zu f?rdern. Mit ma?geschneiderten L?sungen macht er unternehmerische Tr?ume wahr. Als Partner, nicht nur Dienstleister, steht SE Finanzierung f?r Innovation und Exzellenz. Stefan ebnet den Weg f?r den Erfolg zahlreicher Projekte und Visionen.
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